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上傳日期：2019年07月18日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網） 來源：admin

2019年已過半，回顧上半年，金融租賃公司在業務發展、風險管理、融資等方面呈現出不少亮點，但在外部環境變化、監管趨嚴以及轉型的重壓之下也暴露出不少問題。

據公開信息顯示，太平石化金融租賃今年5月因用印制度執行不嚴、員工利用職務便利與他人違規經濟往來、員工行為管理嚴重不審慎，受到上海銀保監局的行政處罰。無獨有偶，北部灣金融租賃在同月因將無處分權的公益性資產違規用作售后回租業務的租賃物，受到廣西銀保監局的行政處罰。

總體來看，在企業信用風險頻頻暴露的環境下，金融租賃行業整體發展速度有所減緩，向高質量發展的轉型之路走得仍然艱難。

事實上，從2018年開始，租賃行業就面臨著較為明顯的生存壓力。資產規模增速顯著放緩，甚至出現負增長，頭部機構重資產業務收縮，整體的資產質量水平也面臨著一定的下行壓力。

與此前數年監管部門鼓勵增加金融租賃有效供給，機構紛紛爭搶租賃牌照不同，2019年上半年，僅有一家金融租賃公司批準開業。今年2月，中車金融租賃有限公司正式開業并在天津東疆保稅港區完成注冊，這也是近兩年多來，唯一一家新獲批開業的金融租賃公司。至此，國內金融租賃公司數量達到70家。

截至目前，行業快速擴張階段趨向終結，從機構的經營業績上也能管窺一二。今年上半年，金融租賃公司相繼披露了2018年經營業績，從中可以看到，多家機構資產規模出現負增長，如工銀租賃與天銀金租的資產同比降幅分別達到了13.78%與10.29%。盈利能力也有明顯分化，交銀租賃、國銀租賃、招銀租賃的凈利潤均超過了20億元，而九鼎金租、天銀金租、青銀金租的凈利潤不足1億元。此外，資產負債率普遍較高，大部分在60%至90%之間。此外，監管要求的提高令機構資金流動性壓力倍增，據《金融時報》記者不完全統計，2018年，金融租賃公司僅股東增加注冊資本一項的增資規模就達到了約440億元，遠超2017年同期。

而這一增資之勢也延續到了今年。交通銀行于今年3月對外發布公告稱將對交銀租賃進行增資，增資總額不超過55億元。此前，交通銀行曾在2017年對交銀租賃進行過增資，而交銀租賃也于去年向其子公司交銀航空航運金融租賃公司增資70億元。

正如交通銀行在其公告中所述，本次增資旨在增強交銀租賃資本實力，促進交銀租賃加快業務發展、提升市場競爭力。

作為資金密集型行業，金融租賃公司的資本金實力直接影響其業務布局與風險管理能力，同時，充足的資金也是滿足監管指標要求、有序開展業務的必要條件。可以看到，無論是在資產規模、經營狀況還是抗風險能力方面，擁有銀行股東背景的金融租賃公司具有更強的市場競爭力，并已逐漸擴大自身在行業中的優勢地位。

從工銀租賃的經營情況來看，盡管2018年各項指標較上一年度有所下滑，但其注冊資本、總資產、營業收入與凈利潤規模仍處于行業首位，與其他公司之間的數據差距較大。今年一季度，工銀租賃又連續發行了3期金融債券，總規模為60億元，展現出了較強的資本市場融資能力。

為緩解流動性問題，除通過增資提升資本實力外，金融租賃公司更青睞于發行低成本的金融債券來補充中長期資金。據《金融時報》記者根據Wind數據的統計，今年前6個月，包括工銀租賃、交銀租賃、光大租賃、興業租賃、華融租賃、招銀租賃、華夏金租、珠江金租在內的15家金融租賃公司發行了共計金額為413億元的金融債券，包括由江蘇金租、長城國興金融租賃以及農銀租賃發行的3只綠色金融債，規模分別為10億元、20億元、30億元。此外，招銀租賃于6月下旬還發行了10億美元的境外債券。

金融租賃公司主要的租賃物為飛機船舶、大型機械、基礎設施等，伴隨著金融改革的持續深化，無論是在資本端還是在資金端，金融租賃公司都在進一步嘗試豐富資本補充途徑，解決流動性管理問題，以更好地支持資產端的發展。

在大數據、人工智能等信息技術持續在營銷、產品、風控等方面對金融機構賦能的趨勢下，為打破產品單一化和同質化問題，金融租賃公司在產品研發上也下足了工夫，對高新技術產業的融資租賃產品也有所研究與創新。以場景為依托、以科技為支撐、以政策為導向、以產品為中心的行業高質量發展新生態正在金融租賃業逐步建立，用以深耕行業細分領域，做好資產經營與資金融通。

在業內看來，金融租賃機構必須走高質量、差異化的發展道路，在國家重大戰略涉及的基礎設施、交通運輸、能源環保、民生醫療、農業扶貧等領域，找準細分方向，提升專業化經營能力，加大創新型租賃業務支持力度，在細分市場樹立競爭優勢。

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值得注意的是，在2019年《政府工作報告》中提出要“加大城際交通、物流、市政、災害防治、民用和通用航空等基礎設施投資力度，加強新一代信息基礎設施建設”。基于此，未來金融租賃公司在相關方面的租賃業務更加值得關注與期待。